XP aposta em consultoria para alta renda e projeta R$ 50 bilhões em cinco anos

Novo serviço da XP mira clientes com mais de R$ 1 milhão e amplia presença no mercado fee-based com atendimento multicanal e patrimonial completo

A XP Inc. deu mais um passo estratégico para consolidar sua posição no mercado financeiro brasileiro: acaba de lançar sua consultoria de investimentos voltada ao público de alta renda, mirando clientes com patrimônio acima de R$ 1 milhão. A expectativa da empresa é atingir R$ 50 bilhões sob consultoria em cinco anos, avançando sobre um segmento que ainda está em maturação no Brasil.

A proposta da XP combina atendimento multicanal, consolidando ativos de diferentes instituições, e um leque de serviços patrimoniais: planejamento sucessório, assessoria offshore e estruturação de holdings familiares. O movimento ocorre em meio ao avanço global do modelo de consultoria independente, nos EUA, cerca de 80% dos investidores já estão fora dos grandes bancos e o modelo fee-based divide espaço com o comissionado. No Brasil, apenas 20% do mercado segue essa lógica independente, o que, segundo a XP, revela um grande espaço para crescimento.

Segundo Guilherme Sant’Anna, diretor de canais da XP, a empresa quer se posicionar como protagonista dessa transformação: “O investidor precisa entender as opções e escolher o modelo que melhor combina com seu momento de vida e sofisticação patrimonial. Como a única casa com todos os modelos em escala, nosso papel é educar o cliente para essa escolha consciente.”

A nova consultoria terá 50 consultores até o final de 2025, recrutados no mercado e entre os próprios assessores XP que desejam migrar para o modelo consultivo, exigindo qualificações como a certificação CFP (Certified Financial Planner). O serviço será multicustódia e cobrará taxa anual que varia de 0,4% a 1%, conforme complexidade e escopo do atendimento, promovendo cashback automático de rebates e relatórios consolidados.

Embora a XP já atuasse com clientes ultra high net worth por meio de seu private bank e plataforma wealth services (que soma cerca de R$ 180 bilhões sob custódia), esta nova frente mira diretamente um público crescente de investidores sofisticados que desejam mais do que performance: querem governança patrimonial completa e uma visão de longo prazo.

O lançamento do serviço próprio também reforça o plano da XP de expandir sua rede própria de atendimento, hoje com aproximadamente 18 mil assessores, entre B2C e B2B, com meta de chegar a 10 mil assessores próprios até 2028. Ao mesmo tempo, a XP garante que seguirá respeitando a convivência com escritórios independentes e parceiros no Wealth Services, buscando mitigar eventuais atritos que a expansão interna possa provocar.

Com cerca de 2 mil consultores de investimento no país e um mercado estimado em R$ 500 bilhões, a consultoria independente ainda representa uma fração do mercado de assessoria tradicional (R$ 4 trilhões sob custódia e 25 mil assessores), mas cresce a um ritmo mais acelerado, e a XP quer liderar esse movimento.

Ao apostar no segmento fee-based e na educação do investidor, a XP reforça seu compromisso em transformar a forma como brasileiros de alta renda lidam com seu patrimônio: oferecendo soluções sob medida, com apoio tecnológico e um olhar atento para planejamento e legado.